随着科技高度发达和社会进步发展，电信诈骗花样繁多、套路层出不穷，传播速度快、区域广，对社会影响危害极大。广发银行汕头分行分享两个案例，教大家如何识破不法分子的诈骗行为，保护自身权益。
案例一：信用卡额度提升骗局
【案例背景】近期，银行厅堂经理值班期间，有位客户神色慌张地跑进营业网点，声称自己的信用卡被盗刷，要求工作人员协助处理。了解情况后，原来是客户王先生收到一通自称XX银行客服的电话，客服声称王先生信用记录良好，承诺可免费为其提升信用卡额度。
当时王先生正好在开车，想着自己信用卡本身额度也不高，能提升是一件好事，并未仔细核对对方身份便同意办理信用卡额度提升。之后对方谎称额度提升业务办理需王先生提供银行卡号和短信验证码进行验证操作，王先生没有细想就将收到的短信验证码告知对方。王先生按照对方提示操作完毕挂断电话后，发现其银行卡内的两万元被盗刷，这才意识到自己上当受骗。
【案例分析】随着信用卡消费人群的增多，使用次数多了就有了提升额度的想法，骗子通过非法渠道掌握受害人信息，主动联系受害人，告知事主免费提升信用卡额度、修复信誉等好事，获取受害人的好感和信任后进一步诱骗事主提供验证信息，从而骗取钱财。
广发银行汕头分行强调，骗子前期花心思铺垫，目的在于让受害人“主动执行”验证操作或获得支付验证信息。无论骗子使用的圈套再怎么“迂回”，话术有多“含蓄”，最终目的都是为了获得钱财。在资金出账交易环节，通常需要使用动态验证码或安全介质、指纹、刷脸等方式进行来确认是本人操作的安全交易，这是现金交易的一道重要防线，把好这一道关，才能有效防范骗局。
【案例启示】加强个人敏感金融信息保护意识，做到不点击不明链接、不扫描陌生二维码、不向陌生人透露个人信息、不在不明链接填写信息、不随意开启社交软件 “共享屏幕”功能。妥善保管好U盾、电子密码器等各类物理安全介质，不放置于显眼位置，更不要交付其他人使用。
案例二：防范新型诈骗——快递理赔
【案例背景】2022年6月某日中午，一客户前来银行办理开通手机银行业务，柜台人员询问其前来办理开通手机银行业务的缘由，客户仅称为了自己日常查询使用，并未透露其他用途。柜台人员根据该客户留存开户信息中的单位信息查询到，该客户为代发工资客户，根据客户账户日常使用情况，指引客户自行操作注册手机银行业务，但由于客户仅称其为查询使用，柜台人员并未协助其开通手机银行对外转账业务。
业务办理完成后，该客户一直在营业厅，并且保持手机持续通话，期间其他柜台人员向其询问是否需要办理其他业务时，客户均声称并不需要。但客户在通话过程中，神色慌张不安，随后主动向工作人员求助。原来其接到自称快递客服电话，电话中客服能准确报出该客户快递单号及具体物品，与该客户实际购买物品相同，快递客服告知该客户，其快递被丢失且现在会对其进行赔付，具体赔付金额会通过支付宝转至客户，但要求客户将其支付宝的余额提现至银行卡，远程操纵客户通过手机银行汇款至其提供的账户。银行工作人员发现时，立即高度警惕，告诫客户这是典型的电信诈骗，需立即停止转账。
【案例分析】本次案例中受害者年龄为30岁青年，思路清晰但在不法分子准确说出其个人相关信息时，放松了警惕，轻信他人所言。在接到不明电话时，一定要高度警惕，主动核实对方身份，在不明身份时不轻信他人所言，不按他人指示进行操作，保持理智不能轻举妄动。当自身难以分析事件真伪时，主动求助身边可靠机构，或直接报警处理。
该案例中受害者正因主动求助银行工作人员才未造成资金损失，保护了自身的财产安全，在日常线上消费时也应注意个人信息安全，即使其掌握准确的个人信息，在接到疑似诈骗电话时，应果断挂断，通过官方途径了解相关事情。此外，消费者应下载“国家反诈中心”软件，发现骗局苗头，立即止损并保留好证据，可向“国家反诈中心”举报。
【案例启示】金融消费者要提升自身的防骗意识，牢记以下几点：1.切勿轻信不明来历的电话或短信，不随意点击陌生链接，认清官方渠道。2.切勿轻易向他人透露个人金融信息，例如：银行账户及密码，手机短信验证码等。3.谨慎填写个人金融信息，对于存在个人信息的纸质单据，要销毁完整。4.当疑似遇到典型网络诈骗时，主动及时向公安机关寻求帮助，切勿进入不法分子圈套中，提升自身防骗意识，共同营造良好的金融环境。
【来源】广发银行汕头分行
【作者】 余丹
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
推荐阅读区块链 票据 区块链票据是什么
区块链 区块大小？区块链区块大小
区块链 基础厂商(区块链基础技术)
区块链 货物全周期，区块链 货物全周期运作
区块链 平台 功能 区块链 平台 功能分析
区块链 黄金交易所？区块链 黄金交易所排名
区块链 人民银行(区块链人民银行)
区块链 税务(区块链 税务局)